海南外经律师事务所成功举办私人财富保护与传承系列讲座之一财富管理服务信托

随着我国经济的蓬勃发展，企业的良性延续，人民群众的资产不断增加，加之老龄化及离婚率的上升，幸福的婚姻家庭、家庭财富的安全传承成为当代家庭的头等大事。尤其是在海南，在自由贸易港的背景下，在国际贸易港大好政策的支持下，作为执业律师，如何更好地参与到婚姻家事与私人财富的保护、管理和传承中，以满足千家万户财富保护与传承的现实需求呢?

2023年9月25日,海南外经律师事务所特邀本所婚姻家事&家族财富传承专业委员会主任胜秀平律师举办《财富管理服务信托》专题讲座。系统介绍财富保护与传承的所有法律工具，全面解读信托专业法律工具，贯穿学习相关法律规定，详细重点分享财富管理服务信托7个业务品种及其运用。通过专题讲座系统学习，加强业务交流，进一步提升我所律师实务操作能力，更好地运用法律工具为客户分忧、完成客户财富传承的服务需求。海南外经律师事务所党总支书记童永滨律师，农业银行海口南航支行营业部党支部书记、主任陈应敏，泰康人寿海南分公司金融投资顾问林志超先生应邀参加讲座。

讲座中，胜秀平律师从实际经办的案例出发，通过“从财富管理与传承的必要性、私人财富的风险类型、财富管理服务信托、财富管理与传承的成功案例”四个部分论述了提前进行财富保护与传承规划的重要性。其中重点聚焦在本次讲座的主题内容财富传承工具之一“财富管理服务信托”的法律规定、分类、适用对象、以及律师如何使用有关工具为客户规划方案等。同时从《民法典》、《信托法》等法律视角对有关财富管理服务信托的经典、热门案例进行法律分析，并提出专业的风险防范措施。

自2023年6月1日起实施的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》(银保监规〔2023〕1号)中，资产服务信托在首位，其中财富管理服务信托被列为资产服务信托的第一业务类型，可以看出其重要性。财富管理服务信托有七个业务品种，从没有门槛限制的特殊需要信托、遗嘱信托、保险金信托，到起点100万元的家庭服务信托，起点600万元的其他个人财富管理信托，再到1000万元起点的家族信托、和法人及非法人组织财富管理信托。可见，针对不同财富数额、不同传承规划目标的人群，设定了不同的信托业务品种。我们财富传承专业律师能做到依法为客户量身定制，实现“一事一议，一人一方案，一家族一规划”，满足不同客户群体的需求。作为财富传承律师，就是根据客户不同的需求，充分综合运用好法律工具，全面把控好风险，结合自身专业素养和丰富经验，帮助客户规划设计出最优的个性化财富保护、管理、与传承的方案，以实现客户的愿望。

会上，陈应敏主任通过现实中做过的几个案例，介绍了该行目前有关现金信托、保险金信托、及慈善信托等业务的开展情况与实践经验。她表示以后大力推进信托业务，并拓展财富管理服务信托的其他几个业务品种，争取为更多有这方面需求的目标客户定制化服务。同时她还强调对客户资金来源合法性尽调的重视，以及与财富传承专业律师合作、加强法律风险把控、监督受托人、服务委托人的重要性;希望能够共同为客户群体提供更加放心、安全、有效的信托服务，避开暴雷、或被击穿的风险。

林志超先生首先讲述了浙江和北京的两个实践案例，充分说明了目前信托业务的发展和利好前景。他阐述了“信托就像坟墓里伸出来的手”，在身后依然能指挥自己的财富、实现自己生前的愿望。“信托的应用范围可以与人类的想象力相媲美”，可以满足不同客户、不同的财富传承与安排，可以定制个性化的方案。只要客户的要求与想象是合理、合法的，只要实践中我们能做到的，都能定制。也许还有一些客户有需要，但不知道有哪些细节可以帮助实现，我们都可以根据实践经验推荐、建议、帮助他们规划方案。“只有你想不到的，没有我们做不到的”。合理、合法地定制，个性化的服务，是我们信托的最大亮点。最后，他强调了和财富传承专业律师加强合作的重要性，只有把控好法律风险，才能为客户提供更加合法、有效的服务，使展业更长久、客户更信任。

最后，童永滨律师在总结发言中表示，通过本次讲座学习，对财富传承、财富管理服务信托有了更深、更全面的认识，对如何用好有关法律工具、为客户设计出更好的传承方案有了更多的方法和思路。他对我所婚家&财富传承专委每周进行专业学习、研讨，并在短短一个多月就能拿出这么专业的研究成果，给全所律师作如此精彩的分享，表示高度认可和赞赏。同时，他还认为信托不仅像坟墓里伸出来的手，“还像天堂里发出来的指令”，希望律师能够很好地运用这一亮点，为客户定制专业化的个性方案，服务好客户。这对于快速提升我所婚姻家事&家族财富传承专业委员会的知名度、美誉度，以及提升财富传承专业律师的业务能力、为客户提供更全面的财富传承设计方案，都发挥着不可忽视的重要作用。他还强调婚家&财富传承专委应当再接再厉，继续当好财富传承专业领域法律业务的领头羊，做值得信任的律师，为我们的客户提供更加专业的法律服务。