海南外经律师事务所婚姻家事&财富传承专业委员会家族财富传承之财富管理服务信托专题研究会议成功召开

2023年8月22日，海南外经律师事务所婚姻家事&财富传承专业委员会成功召开家族财富传承之财富管理服务信托专题研究会议，由专委会主任胜秀平律师主持。

会议首先听取了与会者上周的学习、研究情况汇报，梳理汇总了大家的收获与疑问，并对相关问题进行了针对性的探讨。

周新朝律师通过进一步梳理、汇总有关信托的法律法规发现：“信托涉及到的法律业务方面确实非常多，但是相关法律法规却很少”这个问题。对于高净值人群来说，有部分人士了解家族信托，但也有人不了解。对于家族信托的概念，很容易和商事信托混淆，很可能因为商事信托的风险、暴雷等现象而质疑家族信托。所以应当重点讲清楚家族信托的优势，并强调和其他商事信托的区别，帮助客户搞明白其内涵和真正的作用。此外，还要以遗嘱继承的案例作比较，讲清楚财富传承的重要性。同时对于信托要分类研究，由浅入深，便于受众理解，便于我们厘清业务类别、开展工作。

周敬涛律师认为，近期有关信托公司产品暴雷给客户带来了极大影响，我们有必要明确信托各种业务产品之间的区别，让客户能够更加简单地区分，从而突出家族信托这一产品的安全性。例如我们研究的财富传承领域，都有哪些行之有效且安全的工具，在我们专委会研发的产品中应该突出这部分内容，从而给客户更多选择。同时，还应当突出我们专委会团队的优势、负责，以及对客户风险点精准把控的高度专业。

吴思思律师强调，通过中植系暴雷这一现象提示我们要对信托产品加以区分，突出家族信托的优势和特点。在专题产品研发过程中，需要突出我所婚家&传承专委会团队的专业能力和诚信品格。同时要以典型的负面案例为鉴，比如有些离岸信托没有保持其独立性，最终被击穿，导致错让客户以为信托产品不好或者没服务好，对信托产生质疑。所以我们更应当在产品的潜心研发、在法律服务的专业和敬业上做好工作，一切以满足客户的需求和风险的严格把控为出发点。

李景妃律师认为，通过案例让她对家族信托有了更深入了解。家族信托最主要的是家族财富传承可持续性。客户最关心的就是家族财富如何传承，如何保证安全，保证长久长远、无后顾之忧。产品的研发、方案的设计需要借鉴正负面案例，以突出经过律师专业、负责任地设计信托方案的重要性，也就是突出专委会团队的专业素养，增加客户对我们专委团队的了解和信任。

朱虹律师从五个方面强调专委会如何深入浅出、通俗易懂地帮助客户了解信托，更好地讲清楚财富传承、信托这一法律业务：即客户为什么选择这项服务?家族信托和商事信托的区别在哪里?自己适合什么样的信托产品，去哪个机构办理，去某家机构能买到什么样的产品?信托产品的风险在哪里，例如暴雷的情况，这类风险要放前面讲清楚?律师财富传承规划的优点在哪里?研究国内外家族信托案例，成功、失败、看似成功实则有缺陷的家族信托案例，让客户更清楚更全面的了解家族信托到底是什么，什么时候是做家族信托的最好契机、怎样设计可以更好的起到守富、传富的作用等等。

张翠云律师强调以下几点：一是要发扬我们的优势，包括律所的优秀实力、团队的专业精干。二是搞清楚信托的概念、起源、分类;及家族信托的概念、分类和设立家族信托的理念、目的;从财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等角度去强调信托的优势，让高净值人士首先去了解他们为什么要设立家族信托，并结合财富的分类分别有侧重的去设置家族信托的种类。三是了解国内外家族信托的发展情况、和我国对家族信托的支持与壁垒，包括和家族信托有关的法规和政策现状，并通过我们的行动推动家族信托法律法规和政策的完善。四是从家族财富传承的角度，结合各种财富传承的工具作表格进行对比，给客户讲清楚这些不同工具的作用和侧重，以便结合自己的财富情况选择不同的工具。

孙岩律师多年以前就曾在北京做过婚家、传承业务，所以对财富传承这项法律业务有一定了解，对这方面业务很感兴趣，表示以后多多参与到本专委的工作中，相信财富传承法律业务前景非常广阔。

专委成员积极发言、各抒己见之后，胜秀平律师总结：针对大家提出的疑惑逐一进行了分析解答和深度交流，然后对本次会议主题“家族财富传承之财富管理服务信托”做进一步阐述。通过重点学习自2023年6月1日起实施的《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》，进一步厘清信托业务边界和服务内涵，掌握新的法律文件对信托业务的分类标准和要求：信托业务分为资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类共25个业务品种。我们专委应把财富传承研究重点放在第一类和第三类。第一类资产服务信托是指信托公司依据信托法律关系，接受委托人委托，并根据委托人需求为其量身定制财富规划以及代际传承、托管、破产隔离和风险处置等专业信托服务。它分为财富管理服务信托、行政管理服务信托、资产证券化服务信托、风险处置服务信托及新型资产服务信托五类、共19个业务品种。

其中的财富管理服务信托是我们财富传承法律业务的主攻方向，也是《通知》对财富传承信托法律业务给出的明确类别业务方向，共有7个业务品种：家族信托、家庭服务信托、保险金信托、特殊需要信托、遗嘱信托、其他个人财富管理信托、法人及非法人组织财富管理信托等。可见，以前我们业界所研究、推进的家族信托只是其中一个业务品种，其他并列的几个业务品种需要我们潜心研究、开发出适合国情的、满足客户需求的产品，为高净值客户提供专业、全面、安全、适合的法律服务。

胜秀平律师带领大家学习《通知》和《信托法》、《慈善信托管理办法》、《信托公司管理办法》等内容指出：“独立性”是信托最大的优势，是信托财产的“霸王规则”，这是我们设计方案的依据和把控风险的原则。

最近遭客户质疑的暴雷的信托产品是趋利的，并不是我们专委所讨论的追求安全的信托业务品种;之前被击穿的负面案例也不是信托产品不好，而是没有发挥好信托的独立性。因此，更加突出了让专业律师提供法律服务、规划财富传承、把控风险、安全规范的重要性。我们专委会律师的职责就是依法为客户设计、规划好财富传承方案，把安全放在第一位，实现客户财富传承的预期和期望。

根据专委会制定的工作计划，首先打造能提供专业法律服务的过硬本领，边研究学习、边研发设计产品，在动态中快速成长，做客户满意的财富传承专业律师团队。

会议最后，胜秀平律师布置了本周工作任务，专委成员继续研究、学习、提升。